Spořit si na důchod je v dnešní době nutnost ! A čím dříve tím lépe... Využijte státní příspěvek až 230,- Kč měsíčně a benefit od zaměstnavatele...

Při platbě 1 000 Kč do Doplňkového penzijního spoření získáte 230,- Kč měsíčně od státu. Spoříte-li si více jak 1 000 Kč měsíčně, můžete si ke státním příspěvkům snížit i daňový základ. Daňový základ si můžete snížit až o 24 000 Kč za rok, tzn. platba 3000,- Kč měsíčně do Doplňkového penzijního spoření, tj. úspora 3 600,- Kč na dani z příjmu a celkový příspěvek od státu za rok 2 760 Kč.

Navíc zaměstnavatel ve formě benefitu Vám může přispívat až 50 000 Kč ročně, výhodou pro zaměstnavatele je, že z této platby zaměstnanci nehradí sociální ani zdravotní pojištění !

Vyplatí se zůstat v Penzijním připojištění alias Transformovaném fondu nebo se vyplatí přejít do Doplňkového penzijního spoření? 

Jaký je rozdíl? Zásadní odlišností je zhodnocení prostředků, jelikož penzijní fondy jsou u Transformovaných fondů velice omezeni v tom, kam mohou či nemohou investovat. Zákon také přikazuje, že finanční prostředky investované v Transformovaném fondu nesmí jít do záporných hodnot, tzn. klient musí dostat min. to, co do fondu vložil. Tím však nastává to, že zhodnocení v těchto fondech je průměrně na úrovni 0,5% - 2%, tzn. výnos nevykrývá inflaci! 

U Doplňkového penzijního spoření stát není tak striktní, sice existuje regulace státu, ale v mnohem menší míře než u Transformovaného fondu. Faktický příklad? V roce 2017 byla jedničkou v Penzijním připojištění Penzijní společnost České pojišťovny, která dosáhla zhodnocení 0,84%, naopak jedničkou v Doplňkovém penzijním spoření byla penzijní společnost NN se zhodnocením 14%.  Je nutné podoktnout, že nelze fond hodnotit podle jednoho roku, jednou může být na vrcholu, rok poté může být v mínusu. Je dobré tedy hodnotit  penzijní fond v p.a. za určité období se všemi výnosy i pády. 

Příklad porovnání výnosu mezi Doplňkovým penzijním spořením (průměrný roční výnos 5%) a Penzijním spořením v Transformovaném fondu (průměrný roční výnos 0,5%)

Více informací včetně výkonnosti penzijních fondů Vám ukáže můj průvodce 

Zajímá Vás penzijní spoření nebo se chcete dozvědět více? Pak mne neváhejte kontaktovat ...